“农产品丰厚,可是出售商场以及再加工途径有限”“受农产品出产周期性影响资金周转困难”“跟大厂商协作收回账款慢影响增收”等等是农户或村庄小微企业面对的遍及困难。

  近来,《我国运营报》记者在底层调研时了解到,因为农产品出产、运营、出售链条不畅带来的资金流动性动摇,给陕西省汉中市城固县部分农户及当地工业开展带来了必定应战。

  为进步村庄金融服务的可得性、便利性,陕西城固中银富登村镇银行经过3年时刻,深化当地村庄调研和实践,以“定向滴灌式”的授信方法,跟着农户走,跟着商场走,跟着方针走,不断寻求农人增收与本身增效的最佳结合点,为当地农业工业开展供给信贷支撑。除此之外,记者还了解到,该行与当地多个政府部分建立借款渠道,不断补偿支撑小微企业开展的金融方针“空白”。

  “定向滴灌式”授信

  城固县坐落陕南汉中盆地中部,北依秦岭,南屏巴山,中纳汉江平川。在优胜自然环境的加持下,城固县农业工业丰厚。但也正如城固中银富登村镇银行行长张工所称:“农人靠天吃饭,抗危险才能弱,农户及小微企业往往没有合格典当品,信誉构建相对缺失,从金融机构融资较为困难。”

  记者从城固县某大米加工企业了解到,该县域内有大米加工企业24户,年加工稻谷10余万吨,根本处理了当地稻谷的加工和出售问题。但因为这些企业根本坐落村庄,所运用土地均为集体土地,很难获得其他银行的信贷支撑。

  城固中银富登村镇银行了解状况后,以“准典当”,即集体土地自建房典当借款以及信誉借款方法,向该职业累计投进借款20笔,金额3000余万元。

  据了解,“准典当”是中银富登村镇银行结合村庄工业特色,立异探究推出的产品。不管客户土地获得方法是自有宅基地、租用地仍是承包地,只要是客户自建的,归于客户一切的,该行即采纳与借款人、房子所在地村委会签署“三方协议”的方法来处理,且手续简洁。

  此外,农产品和农户运营具有多样性特征,单一的银行产品往往不能彻底贴合农户的需求。以城固县某渔业饲养公司为例,其多年来一向坚持无公害饲养,产品销往中西部多省。2017年,该企业需替换养鱼设备,可是自己所养的淡水鱼还未到收获期,资金困难,如不及时更新养鱼设备,会形成很多丢失。城固中银富登村镇银行了解到这个状况后,组织客户经理自动上门访问,深化了解客户饲养状况后,为客户量身定做了“欣农贷—水产”的金融产品。协助该公司顺畅更新了养鱼设备,增加了饲养收入。

  城固中银富登村镇银行一位客户经理通知记者,该行给小微企业及农户放款每笔时刻平均为3.5天,且大都为信誉借款。另据张工介绍,到2019年一季度末,城固中银富登村镇银行不良借款余额为53.92万元,不良率为0.26%。

  农户及小微企业,往往既没有财务报表,也没有合格的典当品作为增信办法。城固中银富登村镇银行是怎么进行危险防控的呢?张工表明:“银行运营不是搞典当,咱们并不垂青典当物,咱们更垂青借款户的运营状况、借款用处、开展思路、以及其人品等等。”关于银行的操作,详细而言,张工表明:“首要,对职工进行训练,使职工了解本行的授信方针、熟练掌握操作流程,在了解本行产品的基础上,能快速地运用到借款实践中去;第二,对借款危险进行前置,我行安身城固县,扎根村庄,提早对该区域的工业进行调研和危险评价;第三,跟着方针走,政府要点拔擢的工业往往在环保、经济位置方面都有优势,我行也会加大相应的金融支撑力度。”

  推进“支农支小”事务可继续

  为进一步支撑小微企业开展,上一年以来银保监会屡次下发相关方针鼓舞金融机构下沉服务重心。最新数据显现,2019年一季度末,银行业金融机构单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业借款余额为9.97万亿元,同比增加24.7%。

  实际上,专心“支农支小”是中银富登村镇银行建立以来的定位。记者在调研中了解到,城固中银富登村镇银行的借款悉数投进于县域的小微企业、个体工商户、农户和个人,到2019年3月末,小微企业借款余额为13117万元,占比63%,涉农借款余额为18137万元,占比87.11%。

  而“支农支小”不只需求银行本身的尽力,也需求经过协作来扩展事务范围和授信规划。张工向记者介绍道,为支撑当地经济开展,该行先后与城固县经贸局、农业局、税务部分建立“助保贷”“工业贷”“税金贷”渠道,处理小微企业借款典当难的问题;运用公民银行扶贫再借款资金4000万元,与城固县政府建立“投贷联动”渠道,为小微企业、农户发放低成本借款,其间为建档立卡贫困户发放精准扶贫借款56笔,金额178.15万元。

  据了解,城固县某猕猴桃专业协作社,长时间招聘贫困户20人,法人是当地出名的脱贫致富带头人。城固中银富登村镇银行经过产品“欣农贷”,先后两次为该协作社发放用于栽培和实业的借款共130万元。因其猕猴桃栽培运营杰出,还贷及时,2018年8月,该行与农业局协作为该客户发放了“工业贷”50万元,处理了其因新建冷库而呈现的活动资金不足问题。经过及时的资金支撑,该猕猴桃专业协作社工业开展稳步增加,现在已成为城固县猕猴桃工业标杆协作社。

  不过,记者了解到,“工业贷”等渠道对发放借款的目标要求较高,上述猕猴桃协作社相关负责人表明,首要授信企业要契合当地的工业规划,其次要有必定工业规划,在业内有必定影响力,开展前景较好。而这样的企业往往对资金需求也比较高,其他金融机构为其借款的志愿也比较强。

  该猕猴桃协作社相关负责人对记者表明:“以往与金融机构打交道不容易,自己工业开展起来了,也有银行自动为其供给授信,但中银富登村镇银行不只仅是发放借款,后续的盯梢服务也非常到位,银行工作人员会不时依据企业的运营状况盯梢资金的运用作用,必定程度上也协助企业进步了运营管理水平,同样是金融服务,企业会挑选服务全面周到的。”

  而张工表明,作为当地后来的金融机构,现在该行在借款规划上还有一些约束,例如,有些优质客户需求的资金,该行不能悉数满意。经过与当地政府部分协作,能够让客户得到银行借款加政府相关支撑资金的“两层额度”,在有用支撑企业的一起,也增加了该行的客户黏性及经营收入

(文章来历:我国运营报)

(责任编辑:DF078)

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